1、刷卡手续费

  刷卡手续费也叫作“刷卡回佣”,是目前国内银行信用卡业务最重要的获利来源。持卡人通过在商户使用信用卡刷卡消费完成交易,商家是要付出成本的,即所谓的刷卡手续费。按照信用卡新规,一般类商户统一的刷卡手续费收费标准是刷卡金额的0.6%左右,通常由发卡行、银联和收单机构按照7:1:2的比例分享。

  也就是说,虽然你日常刷卡消费没有手续费,但是商家要承担手续费,有些商家没有开通信用卡支付业务,你也就不能在他的商户刷信用卡交易,如果非要刷信用卡,那么这笔手续费就由你个人来承担了,比如一些淘宝卖家。另外,有些商户为了规避较高的刷卡手续费,会将这个费用转嫁到消费者身上,让消费者来垫付手续费。

  2、利息收入

  利息收入也就是我们常说的“罚息收入”,也是银行在信用卡业务上的重要获利来源。当持卡人没有按时还款就被记为逾期,银行就要计收利息了。

  可能你知道信用卡日息是万分之五,但你未必知道除工行之外的其他银行都是按照“全额罚息”的方式来计收利息的。什么意思呢?分析师给大家举个例子说明:

  假设持卡人每月账单日为20号,到期还款日为每月8号。11月整体账单为10000元,其中11月1日消费一笔2000元,11月10日消费一笔2000元,11月20日消费一笔6000元。12月8号,持卡人只还了最低还款额1000元,剩余金额12月18日还清。

  利息计算是这样的:10000.05%37天(11月1日-12月8日)+10000.05%47天+20000.05%38天(11月10日-12月18日)+60000.05%28天(11月20日-12月18日)=164元

  也就是说,不但你未还的部分要交利息,已经还的部分也不再享受免息期了,也要收利息。工行比较特殊,只对未还款金额计息,按照工行的计息方式,上述案例的利息变成了90000.05%10天=45元。

  怎么样,信用卡利息是很坑吧?因此,分析师建议持卡人一定要按时全额还款。

  3、信用卡分期手续费收入

  每到节假日期间,银行为了鼓励持卡人多消费,就会大力推销它们的信用卡分期业务。信用卡分期看似缓解了债务偿还压力,实际上却给你增加了不少的成本。下面是分析师为大家统计的各大银行分期的手续费收取标准:

  各行分期12期手续费折算出来的实际年利率,均在13%以上,有的甚至高达16%。

  4、信用卡违约金

  如果你连每月最低还款额都没有还上的话,不但要承担利息,还要被收取一道“违约金”。违约金的收取标准是最低还款额未还部分的5%,每家银行设置了最低金额及最高金额,例如交行、招行等银行最低收取10元或1美元。

  5、其他费用

  (1)年费

  信用卡年费是大家最为熟知的一项收费项目,通常来讲,金普卡的年费相对低一些,一般为几十元至几百元不等,但只要持卡人刷卡满足一定次数或者金额就可以免年费。白金卡等高级别的信用卡年费较高,一般为几百元到几千元不等,且通常是不能够免年费的。

  (2)取现手续费

  各行取现手续费收取标准不等,一般在1%-3%,且设置了最低金额及最高金额。如招行就规定“境内取现按每笔1%计算,最低收取10元/笔”。

  (3)挂失手续费

  信用卡弄丢了,跟银行挂失,不好意思,银行会跟你收取挂失手续费的。各家银行信用卡挂失手续费如下:

  工商银行 20元

  广发银行 35元

  中国银行 40元

  兴业银行 50元

  华夏银行 50元

  光大银行 50元

  交通银行 50元

  建设银行 50元

  招商银行 60元

  中信银行 60元

  民生银行 60元

  (4)溢缴款领回手续费

  取出溢缴款却可能要支付一定的手续费,一般为领回金额0.5%-3%不等,被称作溢缴款领回手续费。截止目前,已经有一些银行对溢缴款取回交易免收手续费了。

  以上是银行信用卡业务的一些显性的收益,另外,银行推广信用卡业务还有一些阴性收益,包括以下几点:

  1、扩充客户

  信用卡是银行的一个很好的营销突破口,先通过信用卡诱人的优惠和便利,将客户拉进来,一旦建立了初步联系,就可以继续向客户推销借记卡等业务了。

  2、增加客户粘性

  银行利用你信用卡的一些功能,为其他业务提供支持,比如某行的随薪水通跨行还款业务等。信用卡丰富了银行的产品库,也增加了客户粘性。

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